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扎堆做P2P前想好这是什么鬼了么熙

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来源: 作者: 2019-02-12 20:00:12

扎堆做P2P前 想好这是什么鬼了么?

这两天考拉君完全被一个叫匹凸匹的奇葩刷屏了,然后又出来一堆凹凸凹比凸比,简直看的眼睛都要瞎了好么,觉得满屏都是俄罗斯方块了!

顺便吐槽一下,改名叫匹凸匹,就能把P2P做牛逼了么?

全民P2P面前,请理智

有个朋友最近说了句话,所有的互联公司,最后都会变成互联金融公司。比如小米、京东、58,以及各种旅游、房产公司,都喜欢没事先搞个宝宝军团,再做个分期,玩着玩着就玩到P2P和众筹上去了。考拉君内心一万个赞同。

不过看最近的趋势,这句话已经不足以形容这个疯狂的世界了。因为有些八竿子打不着的传统企业也开始做P2P了。

比如五粮液,不过这是个复杂的关系链。五粮液1997年收购了一家医药企业叫宜宾制药,宜宾制药旗下有个叫上海富田的基金管理公司,上海富田最近投资成立了一家公司叫万盈金融,是做P2P的。这,看明白了么?

再往前翻14、一个人的脚步再大,考拉君记得还有个做烟花生意的熊猫烟花,也跑来做P2P了。话说这么下去,A股上市公司最后会不会变成互联金融的阵地啊,哈哈。

话说回来,考拉君去翻了下这个改名为匹凸匹的多伦股份的资料,居然还有黑历史。2014年,该企业被重庆法院列入了全国失信被执行人名单中,事由可以归纳为有履约能力而拒不履行法院生效判决。

全国失信被执行人名单又是啥呢?通俗叫法是失信者黑名单,黑名单晓得伐?自然人和法人都有可能被纳入,决定权在各级人民法院手里。要提醒一句的是,2013年央行征信中心就明确了,失信被执行人名单纳入征信系统,要整合到被执行人的信用档案中。

艾玛,一个打算做P2P的公司,

扎堆做P2P前想好这是什么鬼了么熙

自己的信用档案居然有黑历史,我也是深深的醉了。所以考拉君觉得吧,神马上市公司背景,也不如专业的人做专业的事儿更靠谱。

P2P在国内没那么简单

这还真不是没有电就没有音乐相伴考拉君危言耸听。别看现在P2P平台一堆堆的,每天还不断有小伙伴加入,但是,这才哪儿到哪儿啊,行业真正的洗牌期还没来呢。

为啥说国内的P2P不好做呢?主要是以下两点:

一是征信层面

Lending Club在美国能够迅速发展,很大程度上要归功于FICO,它给Lending Club的风控省了很多事。

国内的很多P2P也选择了和FICO合作。今年三月,宜信、有利、搜易贷、你我贷、好贷等平台与FICO的签约,成为 费埃哲信贷评分决策云平台的首批客户,来完善其风控系统,同时获取更精准的风险定价。

合作背后透露出的,是P2P的隐性准入门槛。风控的重要一环是征信,而线上征信的基础是海量数据,包括京东白条和淘宝花呗,也是建立在其多年沉淀的用户数据上。离开数据谈征信,基本就是空中楼阁的伪命题了。

在这个问题上,宜人贷是个很好的例子。宜信成立于2006年,但2012年才推出宜人贷。中间的时间差,正是数据积累的过程。事实是,宜人贷的风控体系最初确实是建立在前期的经验和数据上。在后续运营上,宜信的线下经验也起到帮助优化线上的作用。

正如唐宁所说,线下服务是high touch,通过与客户面对面交流,能获得很多非标准化数据;线上是high tech,通过互联获得标准化数据,并且高效处理。从O2O的角度来看,P2P们不仅需要强大的IT系统,线下能力也是重要一环,从这个角度来看,宜信系的宜人贷等,先天具备优势。

二是业务层面

所谓的P2P,在国内很大程度上变成了P2C,即个人对企业。对初期的P2P行业来说,这是可以理解的,企业债权对平台来说,要比个人债权划算得多,但相应的风险也不可同日而语,一笔违约可能就会让一个小平台遭遇灭顶之灾。

因此我们也看到,很多公司在试图转型为真正的P2P,即个人对个人的小额借贷。对P2P平台来说,此时面临两个要求:规模和风控。

规模自不必说。无怨无悔如果小额不形成规模,利润从何谈起。P2P们也意识到了这点,从宜人贷推的极速模式、51信用卡推的小时贷等产品,都可以看出来,他们在试图分享移动互联的红利,借力大数据改变传统审核模式,用速度换规模。

风控则是另一件大事。千万不要认为,只有企业级的债权才需要严格的风控,要知道除了打借钱不还歪主意的刁民外,还有不少民间中介公司靠忽悠小白借钱拿提成来存活。

办法就只有一个咯,就是严格和透明。据宜人贷的同学说,他们会把借款人的性别、所在地、行业职位、信用卡额度、工资收入、教育程度、有无房产车产、婚姻状况等详细信息展示在官上。一旦用户有出借,还可以进一步查询到合同、资金去向、借款人身份证号码等信息。详细的信披之下,借款人的实际违约成本可能会远高于他的借款额。

所以说,扎堆做P2P前,先得想明白,这到底是个什么行业,需要做哪些事情。赚钱的东西都是香饽饽,但可别一口下去噎着了。甲之蜜糖,乙之砒霜,不是啥好事都一定要亲自去凑个热闹。

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