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2015年P2P网贷市场会刮什么风臣

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来源: 作者: 2019-02-20 10:43:28

2015年:P2P贷市场会刮什么风?

2014年,国内P2P行业的发展如火如荼,融资额、平台数量激增,不过平台出事的也非常多,跑路者更是络绎不绝。2014年,有大约30家平台获得融资。预测2015年的P2P贷平台会发生什么变化?相信每一个投资人心中都有自己的预期,笔者作为一个投资人和参与者也想谈谈自己的预期和感觉。

一是2015年P2P平台数量会达到顶峰,之后最终将大浪淘沙,除了跑路者之外,一些平台或将难以为继,逐渐退出。据悉,2014年末运营的P2P平台已经接近2000家,月均复合增长率为5.43%,增量远超2013年。2014年全年,全国P2P平台的成交额超过2000亿元,比2013年的近900亿是因为我们对儿女爱之弥深元,增长超过100%。2015年或将能达到3000家左右,成交额有可能会再次翻翻。当然,存在着一个不可确定的杠杆因素是国内股市的走势会如何,如果股市持续向好,P2P平台会呈现反向走势。同时以余额宝为代表的货币基金的最终走势也决定P2P平台的发展趋势。

二是谁会成为国内第一家上市的P2P平台?目前有意向上市的P2P平台并不是很多,不是他们没有梦想,而是现在的时机还不成熟。美国市场也不过只有一个Lending Club成功上市,而美国的征信环境远比国内规范和成熟。或许陆金所会尝试成为第一个吃螃蟹者,但也不排除一些老牌或者有风投参与的P2P平台斜刺里杀出来抢了这个头筹。

三是下一个悲情的尹飞会是谁?2014年,贷帮和人人聚财陷入同一借款主体逾期的风波,人人聚财选择兜底,贷帮创始人尹飞则坚持逾期项目不兜底。事实上,2014年,多家P2P平台出现问题,包括红岭创投、贷帮、人人聚财、银豆、新浪微财富等都出现一些问题。除了贷帮之外,其他平台基本都选择了兜底。2015年相信步贷帮后尘的还会有,第二个尹飞会是谁?由于国内征信系统不完善,投资人在判断的时候难以两全,平台肩负的一定也不可避免,这也是为何平台出现问题,如果想继续经营的话,基本都选择兜底。

四是监管到底会如何细化?1月20日,银监会宣布进行机构调整,将原有27个部门分拆、合并成23个部门,包括22个行政职能机构及1个事业单位。这是银监会自2003年成立以来的首次架构大调整,但不改变编制,其中P2P将归属普惠金融部进行管理。2014年,银监会已经明确了P2P贷平台的四条底线:一要明确平台中介性质;二要明确平台本身不得提供担保;三要明确平台不得搞资金池操作;四要明确平台不得非法吸收公众资金。那么2015年会有明确的监管细则出现吗?会不会设置门槛?

五是跑路还会继续汹涌。有数据显示,2014年新出现问题的平台达275家。跑路有两种情形:一种是平台操作规范,但是风控水平较差而形成大批坏账,不得不拖延投资者的取现操作,缓解流动性压力;另一种是平台成立之初即存在欺诈倾向,涉嫌大规模恶意自融,或者诈骗行为。2014年已经出现了上线当天就跑路的平台,2015年相信这种状况还会继续上演。

2015年P2P网贷市场会刮什么风臣

六是坏账率还是一笔糊涂账。互联金融的本质是金融,而金融的核心竞争力则是风险控制,坏账率是衡量P2P平台风险控制水平的重要指标,是外界判断P2P平台风险的重要依据,坏账率越低,说明P2P平台的风控水平越高,也就更能引起外界的信任。这也是一些平台大打擦边球,算低坏账率的主要原因。目前大部分P2P平台的坏账率统计逻辑是:坏账率=(3个月以上的逾期金额)/放贷总额,这种逻辑下,放款额每个月大规模增长会导致坏账率大幅度下降,从而导致坏账率失真。当有平台称我们的年坏账率为5%6%,而P2P行业如果风控能力不强,坏账率将达到10%-15%。,业界一片哗然,有业内人士称P2P行业平均坏账率在10%以上,而P2P平台自己公布出来的坏账率却很低,一些平台公布的坏账率低于1%,甚至为0。其实公布出来的不一定准确,算法不同,或者隐瞒都可以使坏账率不高。2015年坏账率还将是一笔糊涂账,难以厘清。

七是傍爹行为还会上演。由于P2P贷市场的风险很大,很多投资人在抉择的时候,越来越看重P2P平台的背景,或者有没有相应的背书,比如银行背景、国资背景、上市公司背景、风投背景有太多的美妙的幻想;人生是凄美的等等。获得融资的P2P平台也越来越多,2015年这种风向还会继续刮。

八是投资人会更加重视风控。目前多数平台都通过第三方担保来分散风险,但2014年已经出现多起担保公司跑路的现象,因此有担保也一样不靠谱。有一些平台是以相应的抵押进行融资。此外风险准备金、第三方资金托管等等都是风控的一些手段。第三方资金托管解决的是平台卷款跑路的风险问题,还无法防控标的出问题的情况。不过,目前一些P2P平台只是与第三方支付进行资金通道的合作,尚未开通托管功能,在宣传时却故意混淆概念。

最后,无论如何,2015年国内P2P贷市场的发展会更加快速,吸引资金的步伐也会加快,一方面是民间资本汹涌,另一方面也存在着投资渠道过窄,降息以及通胀都会刺激民间资金选择更高收益的投资机会。而监管细则什么时候发布或许也会成为P2P贷发展的一道风水岭,这一点我们还需要继续期待。

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